Finanças

VGBL Progressivo ou Regressivo: por que se atentar a este tipo de investimento

Publicado por Veja Notícias no dia 21/07/2021 as 21:26

Conhecer as tributações da previdência privada e suas possibilidades é essencial para fazer o dinheiro trabalhar .

A previdência privada é um benefício que cada vez mais é procurado pelos brasileiros e conhecer sobre os planos, regras e possibilidades é essencial para bons resultados. Esse tipo de aposentadoria conta com o VGBL e o PGBL e saber mais dessas siglas faz toda diferença para a escolha.

Mais do que a divisão de planos, cada um deles com tabelas regressivas ou progressivas que tem a ver com a tributação desse tipo de modalidade.

Você sabe como o VGBL progressivo ou regressivo funciona? Saiba mais sobre ele agora mesmo!

Previdência privada

Antes de falarmos de fato sobre a sigla, é importante dar um breve resumo sobre a aposentadoria privada. Essa modalidade é um investimento de longo prazo e não está ligada ao sistema do Instituto Nacional do Seguro Social, o INSS. Portanto, é preciso entender que ela é complementar à previdência pública e não substitutiva.

Além disso, pessoas físicas por meio de bancos ou corretoras podem contratar a previdência privada ou pessoas jurídicas podem contratar, por exemplo, quando uma organização conta com planos privados para seus colaboradores.

Por fim, existem vários planos, que são calculados de acordo com o quanto o indivíduo está disposto a investir e quais os seus objetivos ao decorrer da vida. Dito isso, duas são as categorias existentes da previdência privada: o PGBL e o VGBL, do qual iremos falar melhor.

O que é VGBL?

VGBL é a sigla para Vida Gerador de Benefício Livre, uma das alternativas da previdência privada que podem ser escolhidas pelos investidores.

Essa é uma opção de previdência privada mais utilizada para quem declara o Imposto de Renda pelo modelo simplificado ou que deseja investir mais do que 12% da renda bruta anual tributável.

A vantagem dessa alternativa é que o imposto é calculado apenas sobre o ganho de capital, ou seja, não importa o quanto você juntou com seus depósitos, afinal, a tributação será apenas no seu rendimento.

O VGBL pode ser também a melhor opção para aqueles que investem na previdência pensando em seus sucessores e pretendem deixar valores para herdeiros.

VGBL progressivo ou regressivo?

O VGBL progressivo ou regressivo está relacionado ao regime de tributação escolhido na hora da contratação de um plano de previdência privada.

Como a previdência é um tipo de investimento com incidência de imposto de renda, escolher o regime é essencial para que não existam perdas significativas no momento do resgate de seus valores.

No regime progressivo, as alíquotas aumentam progressivamente conforme a faixa de resgate ou de renda. Quanto maior for o valor da retirada, maior a porcentagem a se pagar sobre o imposto.

Todavia, os valores da tabela progressiva são sempre baseados na tabela do imposto de renda. Vão desde a isenção até a alíquota máxima de 27,5%, conforme o valor do resgate:

  • Para saque anual de até R$ 22.847,76 há isenção do imposto; 
  • Para valores entre R$ 22.847,77 a R$ 33.919,80, incide uma alíquota de 7,5%;
  • Valores entre R$ 33.919,81 e R$ 45.012,60, a alíquota na operação é de para 15%; 
  • Se o resgate estiver entre R$ 45.012,61 e R$ 55.976,16, o valor vai para 22,5%;
  • Em resgates superiores a R$ 55.976,16, incide o máximo de alíquota, de 27,5%.

Assim como. na tributação regressiva, o que determina a faixa de desconto não é os valores, mas sim o tempo em que o plano está ativo. Bem como, quanto maior o tempo que o beneficiário demorar para fazer suas retiradas, menor será o valor do imposto devido.

Por conta da redução de impostos, esse regime é indicado para quem pretende deixar seu plano acumulado por longos períodos, independentemente de qual será o valor de retirada. Nesse caso, a tabela de retiradas e impostos segue em:

  • Até dois anos: 35%;
  • De dois a quatro anos: 30%;
  • De quatro a seis anos: 25%;
  • De seis a oito anos: 20%;
  • De oito a dez anos: 15%;
  • Acima de dez anos: 10%.

O VGBL progressivo ou regressivo deve ser escolhido a partir dos seus objetivos e planejamento de tempo de retirada. Entender em quanto tempo você quer resgatar valores é essencial para fazer a melhor escolha que te cause menores tributações.

Você já conhecia essa modalidade da previdência? Reflita sobre ela e entenda se faz sentido para seu perfil!

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